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财务计划清单 |
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一旦你完成了全年的税务计划, 你已经安全返回国税局了, 你现在正处于快速检查财务状况的最佳时机. 你的纳税申报单很方便, 作为一个快速快照，您的财务状况和数字是最新和准确的. 花几分钟考虑一下这些问题:
1. 你确定了你的短期和长期财务目标了吗?
你是否始终如一地检查并更新任何更改?
2. 为了实现你的短期和长期目标，你是否有足够的储蓄和投资?
通过定义具体的时间和金钱目标, 你可以定期评估你是否有可能达到这些目标.
3. 你是否充分利用了个人退休帐户(ira)、401(k)和Keoghs等递延税储蓄计划?
你是否尽了最大的努力? 你的投资计划选择是否符合你的投资时间和风险承受能力? 另外, 阁下是否已为自己及指定受益人找出最合适的提款方式, 仔细平衡所得税和遗产税的考虑?
4. 如果你是一名员工，你是否从你的员工福利中得到了最佳的?
你是否了解并使用任何你有资格申请的灵活消费账户? 你是否制定了一套策略来行使你的雇主的股票期权和使用任何延期补偿计划?
5. 如果你担心孩子的教育费用, 你以最合适的方式存钱和花钱了吗?
你是否使用了税务递延储蓄、税收优惠贷款和税收抵免? 你是否在以孩子的名义(直接或信托)存钱和在自己的账户里存钱之间取得了适当的平衡?
6. 你有“应急基金”吗?"
许多专家建议，你应该把相当于三到六个月实得工资的钱存在一个账户里，这样你就可以很快拿到它. 应急基金给你现金，让你在不影响投资组合或出售任何其他资产的情况下度过一两个难关.
7. 你最近检查过你的投资组合的资产配置吗?
市场的上涨和下跌都会打乱你的投资配置, 让你在任何一种资产类别中拥有的资产或多或少都超过你认为的最佳水平. 你应该考虑免税或应税的固定收益证券吗, 根据你的边际税率和风险承受能力?
8. 你有足够的保险吗?
如果你意外死亡，你是否有足够的人寿保险来保护你的家人? 如果你或你的配偶不能工作很长一段时间，伤残保险怎么办? 法律要求大多数人有汽车保险，大多数房主也被要求有足够的房屋保险, 但你知道吗，即使你是租房子，买保险也同样重要，以保护房子里的东西?
9. 你准备好所有必要的法律文件了吗?
你的遗嘱是最新的吗? 你的遗产计划怎么样? 信任你和/或你的配偶和其他继承人? 生前遗嘱或其他医疗保健指示? 如果你不能管理你的资产，一份持久的委托书? 你有没有告诉家人或信任的朋友他们可以在哪里找到这些文件?
10. 你的信用管理得好吗?
你的按揭利率是你能拿到的最好的利率了吗, 或者你应该申请一个更低的利率? 你是否应该购买一张利率较低的信用卡, 或者是房屋净值贷款?
11. 你是否通过所得税策略使你的现金流最大化?
你是如何资助慈善捐款的——现金还是证券? 你是否提前支付分项扣除以加速税收优惠?
12. 如果你有自己的生意, 你是否有一个将业务顺利地传给家人或值得信任的员工的计划?
你是否知道并计划征收任何所得税和相关的遗产税? 你是否充分利用保险来保障你的过渡计划?
13. 你的家庭今年有什么重大变化吗?
出生, 死亡, 毕业典礼, 活动, 婚姻的开始和结束都会对你的财务计划产生多方面的影响. 考虑一下它们对你自身情况的影响. 你可能想为新生婴儿设立大学基金, 或者制定一个投资你继承的资产的计划, 或者为你女儿明年夏天的婚礼做准备. 另一方面, 如果你刚刚离婚, 你会想要审查受益人指定你的保险政策和退休计划.