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退休资产:常见问题 |
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表的内容
- 当我的继承人继承我的退休资产时，他们需要缴纳所得税吗?
- 我的继承人会对继承的退休资产缴纳遗产税吗?
- 如果我的继承人将获得年金，遗产税是否延期?
- 如何减少或消除继承的退休资产的税收?
- 我应该如何从退休计划中提取分红?
- 我应该何时从退休计划中一次性领取退休金?
- 如果我换工作，应如何处理前雇主计划内的退休计划资产?
- 债权人能得到我的退休资产吗?
- 我的州税将如何影响我的退休提款?
- 我知道我必须在72岁以后从退休计划中取出钱来. 这是为什么?
- 72岁以后，我如何继续享受退休计划资产的免税待遇?
- 假设我死后，我的账户里还有退休资产. 对于那些得到这些资产的人，收容所还能继续吗?
- 当我退休后搬到另一个州可以为我的退休计划节省税收吗?
- 什么是反向抵押贷款?
当我的继承人继承我的退休资产时，他们需要缴纳所得税吗?
是的, 一般来说，如果你还活着，也会按照同样的规则提取相同的金额——除非是罗斯个人退休账户. 罗斯个人退休账户(Roth IRA)可以免除联邦所得税，只要该账户是在提款前五年开立的.
此外，你的配偶可以将你的账户转到他或她的个人退休账户. 提前取款不受处罚, 不管你的受益人的年龄, 但是，如果配偶在59岁半之前从个人退休账户取钱，可能要提前支付罚金.
我的继承人会对继承的退休资产缴纳遗产税吗?
只有一小部分的遗产(基于一个人死亡时的资产价值), 包括大额的终身捐赠)需要缴纳遗产税，而传给在世配偶或慈善机构的资产不需要缴纳遗产税. 然而, 如果遗产要缴纳联邦遗产税, (除了2010年, 当没有遗产税时)你可以扣除联邦遗产税的一部分，这是归因于IRA. 你也不必为提款的那部分交税，因为提款是属于IRA的不可扣除的贡献.
如果我的继承人将获得年金，遗产税是否延期?
No. 遗产按年金的现值征税.
如何减少或消除继承的退休资产的税收?
你可以使用以下方法来减少或消除对继承的退休资产的税收:
把它们留给你的配偶. 如果你的配偶在59岁半之前不取钱，这可以节省遗产税，并有助于推迟需要缴纳所得税的取款.
把他们留给慈善机构吧. 虽然这对家庭没有经济上的好处，但这还是可以节省收入和遗产税.
把它们留给家人, 剩余部分以慈善信托的形式捐赠给慈善机构. 这减少了遗产税，并给家庭带来了一些好处.
- 提供人寿保险以支付退休资产的遗产税. 这种选择的好处是，它提供了房地产流动性, 避免应税分配以支付遗产税.
我应该如何从退休计划中提取分红?
如果你的资产属于税收优惠的退休基金，如公司或基奥养老金或利润分享计划(包括储蓄和储蓄计划), 401(k), 个人退休账户或股票红利计划，当你接受分配时，你有几个选择:
- 把所有的东西都一次性付清
- 把钱存在账户里，在需要的时候定期分配或取款
- 用全部或部分基金购买年金
- 取一部分钱(剩下的钱以后再取)
- 以滚动分布为例
- 以上任何一种的组合
你的退休资产可以以雇主股票的形式进行分配, 或者年金或保险合同. 有时某些提款选项可能与某些退休计划相关联, 例如, 年金在养老金计划中更为常见. 其他类型的计划倾向于其他选择, 但在大多数情况下，大多数这些选项都适用于大多数计划. 很有可能, 你会希望通过在任何给定的时间提取不超过你需要的金额来尽可能长时间地保留税收优惠.
时机选择也是一个因素. 在59.5岁之前取款将面临纳税罚款的风险. 在另一端，通常要求从72岁开始取款，否则将面临税收罚款. 唯一的例外是罗斯个人退休账户和超过这个年龄仍在工作的非业主雇员.
什么时候从我的退休计划中一次性发放最好?
应该由你的个人需求来决定. 你可能需要一笔钱来购买退休住宅或退休企业. 如果你的雇主要求你一次性分配, 把它转到爱尔兰共和军可能是明智的.
如果我换工作，应如何处理前雇主计划内的退休计划资产?
根据你的需要，你可以做以下几件事:
如果你不需要资产来维持生计, 试着继续避税，把钱留在原来的地方.
将这些资产转移或展期到新雇主的计划中——如果该计划允许的话(这可能很棘手, 虽然).
如果你决定自己创业，那就开一家基奥公司，把资金转移到那里.
让他们加入你的爱尔兰共和军.
债权人能得到我的退休资产吗?
在一般情况下, 雇主计划，比如你的401(k), 个人退休帐户和退休计划基金受到一般债权人的保护，除非你将这些资产用作抵押贷款的证券，或者你进入破产状态. 如果是这样的话, 他们有可能会被抓, 但如果钱在注册的个人退休账户里, 养老金计划, 或401 (k), 他们很有可能在破产的情况下受到保护(当然要服从州和联邦法律).
我的州税将如何影响我的退休提款?
每个州都是不同的，但一般来说，考虑以下几点:
而在各州，取款通常要缴纳所得税, 一些公司为退休收入提供补贴, 不超过指定的金额.
如果你所在的州不允许联邦法律允许的基奥或IRA投资扣除, 这些投资，有时甚至更多的投资都可以免税.
- 提前取款(59½岁之前)或取款不足(72岁之后)不太可能受到州税处罚.
我知道我必须在72岁以后从退休计划中取出钱来. 这是为什么?
退休计划提供了联邦系统中最大的税收庇护，因为基金在该计划中免税增长. 但这个庇护所主要是为退休人员准备的. 因此，当你72岁(或不久之后)，你必须开始退出这个计划.
72岁以后，我如何继续享受退休计划资产的免税待遇?
这些资产的很大一部分可以继续作为避难所, 很长一段时间, 假设你不需要他们来维持生计. 您可以在一段时间内分期取款, 但时间比, 你的寿命, 例如, 至少有27个.如果你现在72岁，那就是4年. 然而，如果你愿意，你可以更快地提取，甚至全部提取. 凡是没有撤离的，避难所都会继续.
假设我死后，我的账户里还有退休资产. 对于那些得到这些资产的人，收容所还能继续吗?
一般来说,是的. 你指定为计划受益人的人可以在预期寿命内取款(如果他们愿意，可以更快取款). 在没有指定个人受益人的情况下，提款期一般较短, 你的遗产是受益人), 但你的配偶有时会在很长一段时间内出现这种症状.
当我退休后搬到另一个州可以为我的退休计划节省州税吗?
退休计划中的钱, 其中包括401 (k) s, ira, 公司养老金和其他计划, 是根据你的居住地交税吗.
如果你从所得税高的州搬来, 比如纽约, 对很少或没有所得税的人(阿拉斯加, 佛罗里达, 内华达, 南达科塔州, 德州, 华盛顿和怀俄明没有), 你确实可以省下州所得税.
然而, establishing residence in a new state may take as long as one year; if you retain property in both states, 你可能欠这两方面的税.
什么是反向抵押贷款?
反向抵押贷款是一种房屋净值贷款，它允许你在保留房屋所有权的同时将房屋的部分资产转换为现金. 反向抵押贷款的工作原理与传统抵押贷款很相似，只是反向. 而不是每个月支付给你的贷款人，贷款人支付你. 大多数反向抵押贷款不需要偿还本金, 感兴趣, 或者在你住在家里的时候收取服务费.
退休人员可能想要考虑反向抵押贷款作为一种产生现金流的方式. 反向抵押贷款允许62岁及以上的房主继续住在他们的房子里，同时将他们累积的资产用于任何目的:维修, 继续交财产税或者只是支付账单.
反向抵押贷款正在增加——债务贷款, 这意味着每个月的利息加到贷款本金余额中(因为它不是在当期支付的). 因此, 你所欠的利息总额随着时间的增长而显著增加. 反向抵押贷款也会耗尽你房屋的部分或全部资产.
所有三种类型的贷款计划, 是否由fha担保, lender-insured, 或无保险收取发起费用和关闭费用. 投保计划还收取保险费，有些还收取按揭服务费.
最后, 房主应该意识到，如果他们在接受抵押贷款后不久就被迫搬家(因为疾病), 例如), 与直接卖掉房子相比，他们几乎肯定会以更少的资产来维持生活. 对于在5年或更短时间内终止的贷款来说尤其如此.